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Assurance vie et contrats de capitalisation
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L’assurance vie est le seul placement qui vous propose une solution financière globale et évolutive dans un cadre fiscal et successoral avantageux.
Elle répond en effet à différents besoins patrimoniaux : valoriser ou constituer un capital, diversifier ses placements, protéger ses proches, préparer sa retraite ou encore planifier sa succession grâce notamment à la diversité des supports d’investissement des contrats :
- Support en euros : principalement investi en obligations, il offre un rendement généralement composé d’un taux minimum garanti connu d’avance et d’un taux variable connu en fin d’année (participation aux bénéfices) ;
- Supports en unités de compte : principalement des OPCVM investis sur les différentes classes d’actifs (actions, obligations, monétaires) et zones géographiques (Europe, Etats-Unis…) ainsi que des Fonds structurés. Les supports libellés en unités de compte sont des instruments financiers susceptibles d’évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction des fluctuations des marchés.
L’assurance vie permet d’obtenir au terme d’un délai contractuel un capital ou une rente, en contrepartie d’un ou de plusieurs versements. En cas de décès de l’assuré avant le terme du contrat, les bénéficiaires choisis par le souscripteur percevront une rente ou un capital, dans un régime fiscal privilégié.
La fiscalité privilégiée des contrats d’assurance vie
- Au sein du contrat, les opérations d’arbitrages d’un support financier vers un autre sont sans conséquence en matière d’impôt sur le revenu.
- En cas de rachat partiel ou total du contrat ou de règlement à terme, les produits de placement peuvent, soit être intégrés à la déclaration de revenus, soit, sur option, faire l’objet d’un prélèvement forfaitaire libératoire dont le taux varie en fonction de la durée de détention de du contrat.
- Les capitaux versés aux bénéficiaires désignés peuvent être exonérés de droits de succession sous certaines conditions.
Assurance vie et ISF : les contrats sont intégrés dans le patrimoine des redevables pour leur valeur de rachat au 1er janvier de l’année.
La gamme de contrats multisupports de Crédit Agricole Banque Privée vous permet de bénéficier d’une large diversité de supports d’investissement et des atouts de la multigestion.
Différents modes de gestion de votre contrat vous sont proposés :
-La gestion déléguée : vous confiez le choix et la gestion des supports d’investissement de votre contrat à nos spécialistes financiers dans le cadre d’un profil de risque déterminé avec votre conseiller privé. Cette forme de gestion convient aux investisseurs ne souhaitant pas gérer personnellement leurs actifs financiers.
-La gestion conseillée : vous conservez la maîtrise totale de toute décision de gestion des actifs composant votre contrat tout en vous appuyant sur l’expertise de notre Service de Conseil. Des conseillers spécialisés vous contactent régulièrement pour vous proposer des arbitrages ou des bilans ponctuels sur l’évolution de votre contrat.
-La gestion libre : vous choisissez et gérez vous-même les supports d’investissement de votre contrat, en toute autonomie. Cette forme de gestion est généralement préférée par les investisseurs avertis.
Votre conseiller Crédit Agricole Banque Privée vous indiquera les contrats les plus adaptés à votre situation patrimoniale et fiscale ainsi qu’à vos objectifs.
